Что такое ипотека? Ипотека для молодых семей

Что такое ипотека?

Ипотека – это залог своего недвижимого имущества кредитору для выполнения условий договора между последним и заемщиком, при этом право на пользование имуществом остается у заемщика. В случае невыполнения заемщиком условий договора кредитор получает право на имущество заемщика. Кроме, непосредственно, ипотеки существует ипотечное кредитование – это ситуация, когда банком выделяется ипотечный кредит под залог недвижимого имущества. Такой ипотечный кредит, как правило, выдается на длительный срок, а процентная ставка обычно ниже, чем по другим видам кредитов.

Согласно действующему законодательству ипотека возникает в следующих случаях:

1) при купле (продаже) жилых домов, квартир, земельных участков, если средства для их приобретения взяты в кредит;

2) при строительстве жилых домов, квартир, зданий и сооружений, если средства для их приобретения взяты в кредит;

3) при продаже чего-либо дорогостоящего по ипотечному кредиту;

4) при осуществлении ренты;

5) при осуществлении залога прав на имущество.

Ипотека для молодых семей

Для молодых семей, желающих взять кредит на жильё, существуют как государственные, так и коммерческие программы, дающие возможность получить кредит. В государственной программе семье, не имеющей детей, финансовая помощь составляет 35% стоимости жилья, для семей с детьми - 40%. При этом к членам семьи предъявляются следующие требования:

• не зависимо, полная семья или нет, возраст супругов должен быть до 30 лет;

• необходимо иметь статус семьи как нуждающейся в улучшении жилищных условий (то есть стоять в очереди на жилье);
• работающие члены семьи должны иметь доход достаточный для оплаты рассчитанной стоимости жилья (превышающий размер финансовой помощи).

В программу заложено, что при появлении ребенка в молодой семье можно получить еще дополнительно 5% средств за счет местного бюджета. Для участия в программе необходимо заполнить заявку в местных органах самоуправления и получить соответствующий сертификат. Финансовая помощь предоставляется в безналичной форме на счет владельца сертификата. Кредит наличными, как правило, не выдается.Существующая ипотека с начальным взносом в настоящее время практикуется почти всеми банками.

Ввиду того, что в настоящее время имеет место финансовый кризис, без начального взноса ипотеку практически никто не предоставляет. Но по договоренности с банком, средства выделенные государством по уходу за ребенком можно использовать в ипотечной программе. Сроки ипотечного кредитования могут быть до 30 лет.

Проценты по кредиту (ипотеке), документы и сроки

Проценты по ипотечному кредиту в разных банках могут колебаться от 17% (Ощадбанк) до 26% (банк Кредит Агриколь) и определяются в каждом конкретном случае отдельно в зависимости от суммы и сроков кредитования. В любом случае заемщик обязан заплатить банку разовую комиссию в размере около 2%, первоначальный взнос (обычно около 10%), страховку, услуги нотариуса, услуги независимой экспертной оценки. Для того чтобы оформит ипотечный кредит необходимо подать следующие документы:

• паспорт;
• идентификационный код;
• справку о доходах с места работы;
• свидетельство о браке (разводе);
• согласие супруга или супруги.

Если жилье приобретается на вторичном рынке (у хозяев) необходимо добавить:

• документ, подтверждающий право собственности на жилье (свидетельства, договора и т.п);
• технический паспорт на жилье;
• форма №3 из ЖЭКа;
• справку из БТИ.

Время принятия решения банком может колебаться и составляет в среднем от двух до четырнадцати рабочих дней, но на практике имеют место случаи до двух месяцев (в зависимости от того, какая кредитная история, является ли заемщик клиентом банка или его служащим). Проценты по ипотечному кредиту, рассчитываемые банком, также берутся с учетом указанных выше обстоятельств.